FinTech 全球投资达 30 兆台币!金管会两大新政怎幺

FinTech 全球投资达 30 兆台币!金管会两大新政怎幺

来自英国的纯网银—Monzo 于 2015 年创立,提供数位银行服务,捨弃实体分行,一切交易只在手机或电脑进行。由于操作简易、用户不要一直跑银行,所收取的金融服务费用也较低,用户数已突破 200 万,成为英国身价最高的金融机构之一。

去年 11 月,台湾金管会也为追赶这波「FinTech」热潮,正式开放纯网银执照申请,预计将释出两张执照。FinTech(金融科技)像一股超强龙捲风,打乱传统金融交易的规则与面貌,进而改变社会大众的消费习惯。

且根据全球最大的管理谘询公司 Accenture 6 月 20 日发表的 最新报告 ,这项调查涵盖 21 个国家的 160 多家大型银行。Accenture 表示,银行的数位化程度越高,获利能力也越强,但获利能力提升主要得益于人力、服务成本降低,而非收入增长。

报告强调,过去 3 年全球传统银行为发展 FinTech 共砸 1 兆美元(约 30 兆新台币),发展 FinTech 是金融机构的当务之急。因此,如何设立符合趋势的监管机制也成为各国政府要思考的难题。

台湾金融新里程碑!纯网银执照与 STO 监管法规接连公布

FinTech 利用创新的技术,解决传统金融机构长期无法解决的痛点。然而,当一个新型态的服务进入市场时,势必会受到政府单位监管。举台湾为例,金融新创公司在服务上线前,须通过金管会严格的审核关卡。

针对此点,亚太区块链发展协会顾问—在林盟翔,在六月举办的第三届《Hit FinTech》金融科技产业高峰会上表示,「如果最后监管规範趋向保守,只会更加扼杀创新!」

一、中国纯网银起步快,台湾释出执照追赶

大家是否遇过银行大排长龙、交易程序繁琐或下班时银行已经关门的状况?近年来,「没有实体分行」、「所有金融服务皆透过网路进行」的纯网银是 Fintech 重点发展领域。突破时间与空间限制,催生真正的数位银行。

相较于起步较晚的台湾,2014 年,中国就诞生首家纯网路银行— 微众银行(WeBank)。提供线上信用贷款的服务,主力商品为微粒贷(个人信贷)、及微车贷(二手车贷),在正式营运后的 7 个月内,微粒贷贷出约人民币 8 亿元(约台币 36 亿元),并在 2017 年被 Financial IT 选为全球最佳纯网银。

而为避免台湾赶不上通往未来的列车,去年 11 月,台湾金管会正式开放纯网银执照申请,预计将释出两张执照。金管会主委顾立雄先前指出,纯网银将能够创造「鲶鱼效应」,将来银行、LINE Bank、乐天国际商业银行都投入审核,相信也能激发更大规模的良性市场竞争。「执照三抢二」到底花落谁家?今年七月就能见分晓。

二、金管会将制定全球首个「STO 规範」

此外,另一个振奋人心的消息,金管会将制定全球首个「STO 规範」,预计 10 月出炉,并定调 STO 属于有价证券,应纳入证交法规管理,规划採分级管理,以募资金额新台币 3000 万元作为区分门槛。

顾立雄说,目前规划採分级管理,募资金额 3000 万元 (含) 以下,可豁免申报义务,募资金额 3000 万元以上则应依「金融科技发展与创新实验条例」申请沙盒实验,实验成功后依证券交易法规定办理。

二十多年前,台湾喊出「亚洲金融中心」的政策愿景,如今能否透过 STO 与纯网银开放两大新政达到,此刻正是最重要的关键时间点。

参考

1.《World Economic Forum》:〈Don’t underestimate the power of the fintech revolution〉

2.《Financial Stability Board》:〈Financial Stability Implications from FinTech〉

3.《中央社》:〈 全球首创订 STO 专门规範 金管会法规 10 月出炉 〉

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